哪几类人适合提前还贷 VS 不用提前还贷
房天下成都二手房网 2015-05-13 00:00:00 来源:房天下
[提要]说到买房子,就必然要说到贷款还贷的问题(当然全款付的土豪不在此列)。有些人会遇到这种问题:房子已经买了,贷款已经还了一段时间了,但是手上突然有了多余的钱,想提前还贷款,这样可行否? 你适不适合提前还贷,下面各自来对号入座吧!
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说到买房子,就必然要说到贷款还贷的问题(当然全款付的土豪不在此列)。有些人会遇到这种问题:房子已经买了,贷款已经还了一段时间了,但是手上突然有了多余的钱,想提前还贷款,这样可行否? 你适不适合提前还贷,下面各自来对号入座吧!
说到还贷,就要先说到2种还款方式:等额本金和等额本息。
等额本金:
简单来说就是:每个月还的贷款本金是一样的,但每个月还贷的钱可能不是一样的。这种还款方式是前期还的钱很多,后面越还越少。举个例子,刚贷款 个月可能还贷5000,第二个月4500,第三个月4000,慢慢的越来越少。
>>优点:每个月还的本金一样多,后期还贷越来越少。还款利息总额比等额本息少。
>>缺点:前期压力比较大。
等额本息:
简单来说就是:贷款后每个月还的钱是固定一样的! 个月还3000,那么第2个月、第n个月,都是还3000不变。因为等额本息每个月还贷一样多,那么本来贷款的本金就分摊到每个月里了,所以前期基本上都是在还利息。
>>优点:每个月还款金额固定,还款压力小,适合收入比较稳定,经济条件不允许前期投入过大的家庭。
>>缺点:还款的总利息比等额本金的多,而且前期基本都是在还利息,不利于提前还贷。
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那到底哪些人适合提前还贷哪些人不适合?下面来对号入座:
适合提前还贷的3种人:
1、传统保守党派:钱基本只存银行,不做任何 ,不愿承担任何风险,保守派适合提前还贷,会感觉生活更踏实。
2、压力山大派:不想有任何负担,觉得欠钱心里压力超级大,同上提前还贷会感觉生活更安心。
3、深藏不露高手:他们可能是提前还了房子的钱,然后拿无贷款的房子去银行做抵押贷款,这种人应该是有 靠谱的 渠道,且 高于抵押贷款的利率。(此类高手出没大家可以注意抱大腿)
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不适合提前还贷的2种人:
1、公积金贷款:公积金贷款利率低,余额宝的 你就已经平了,这么低的成本,你就偷着乐吧。
2、等额本金还款期限已 过三分之一,剩下的利息已经越来越少,不用选择提前还款了,本金都已经还了大半了,每个月还的利息部分已经比较少了。
另外,等额本息还款期已 过二分之一,可以提前还款,但是要看准时间节省的利息才会相对比较多一点儿。
现在的经济大环境,是降息通道,借的钱越长越好,利息降了,第二年就可以享受新的低的利率哦。就拿511央行降息来说,房贷压力已经有所减轻了,所以大家还是可以尽量考虑不提前还贷。
建议:
如果没有更好更靠谱的 渠道,建议大家尽量不选择提前还贷。2种还贷方式来说,等额本息比等额本金稍微好一点儿。因为中国实际上长期是高通胀、低利率,甚至长期是负利率。借银行的钱,其实就是等于赚到了。
虽然长远来说,等额本息确实后还给银行的利息要多一些,但是一开始的压力也要小一些。很多人买房一开始就是借了债的,一开始的压力已经比较大了,这个时候,能减轻多少是多少。更重要的是,低利率有可能长期存在。用等额本息还款你现在一个月还3500,30年之后还是还3500;等额本金现在一个月还5000,30年后还1500。但是现在的钱要比30年后的钱要值钱。现在每个月月供多1500,可能会让很多人吃不消。30年之后每个月少了2000块钱,可能只够吃个饭了。
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