上调存量房贷利率引争议 成都暂无银行执行

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我的7折利率会不会被调到8.5折？

中国银行四川省分行对于 的存量房贷客户尚未上调贷款利率，目前的7折利率客户仍按原折扣执行，成都多数银行的7折房贷也仍在继续执行。

上周五晚间，中国银行率先宣布上调存量房贷利率，引发全民热议。房贷新政之下，违约潮似乎已现，此时再上调存量房贷利率，是否会引发更大的争议？7折房贷优惠是否会成为历史？其他银行是否会跟进？

昨日，记者采访了成都市内多家银行的有关人士以及专家律师了解到，目前成都尚未有一家银行将存量房的7折利率上调到8.5折。

成都多数银行7折利率仍在执行

中行突然宣布上调存量房贷款利率，这意味着已经实施了一年多的存量首套住房贷款七折利率优惠将恢复为八五折，中行也成为 宣布调整存量房贷款利率优惠的银行。

针对众多存量房贷者 为关心的——“我的7折利率会不会被调到8.5折”这一问题，记者从农行、民生、深发展等多家银行了解到：成都尚未有一家银行将存量房的7折利率上调到8.5折。

“这是有史以来 次，以前 政策都是针对新增房贷，这次中行调整了存量房贷，有些不可思议，很可能会引起其他的银行跟进。”某股份制银行从事信用审查的工作人员直言，“但签订购房合同的时候，对利率、折扣都有很明确的约定，不清楚中行为何可以自行上调利率。”

记者还了解到，尽管中国银行已经宣布将上调存量房贷款利率，但中国银行四川省分行对于 的存量房贷客户尚未上调贷款利率，目前的7折利率客户仍按原折扣执行。

而根据中国银行总行 室主任赵蓉的说法，该行与客户签订的按揭贷款，一般“每两年检讨一次利率方式”。

按此说法，老客户是否要调整，要看房贷合同的具体规定，如果合同中已写明银行保留调整贷款利率的权利，那么在合同规定的到期调整日，利率会有变动，如果没有，则依然按照7折执行。“如果合同中没有相关约定的话，银行擅自调整利率属于违约。”上述股份制银行人士表示。

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7折利率变8.5折50万贷款需多付10万利息

根据中国银行的公告，在利率调整方式到期时将根据与客户合同中的约定，提高存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。

由于目前7折贷款利率为4.158%，而8.5折的贷款利率为5.049%，也就意味着，目前享受7折利率的市民，调整到8.5折，相当于加息0.89%，这会增加多少成本？

以首套房按7折利率为例，提高至8.5折，贷款50万、30年等额本息来计算，利率打7折为4.158%，每月需还款2433.43元，需支付利息376033.69元；利率打8.5折为5.049%，月供2699.41元，需支付利息471786.81元。

别看仅仅是7折调整到8.5折的变化，购房者就要多掏近10万元。

2009年3月购房的小张显得有些难以接受，“一般加一次息，都才0.27%，现在相当于一次加息0.89%，有点接受不了，如果银行都像这样朝令夕改，我们工薪 怎么办哦？如果要还的房贷突然增多，还不起怎么办？”

能不能自行调整要看 初合同是否约定

那么，银行到底有没有自行调整利率的权利？对此，记者采访了有关律师。

“银行是否可自行上调贷款利率，要看当初的贷款合同中是否有约定。”四川英济律师事务所律师欧阳九认为，“若当初合同中并未有该项约定，那么银行的做法就涉嫌违约，贷款购房者可据此要求银行按原利率执行。”

而四川合胜律师事务所律师周乐平则认为，如果在人民银行的利率没有调整的情况下，商业银行自行调整利率，这种做法损害了客户利益。“如果人民银行没有对存量房贷作出明确的要求，按照《合同法》的要求，银行对于合同中约定的事项不能擅自更改。”周乐平说。

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利率打7折或令银行损失700亿

中行率先调高存量房贷利率，极有可能其他商业银行集体跟风。上 ，多家银行高管向记者表示：七折贷款已处于盈亏平衡线以下，银行为保存盈利空间，将可能上调贷款利率以应对。

业内人士表示，因七折贷款实质上已不能创造盈利，中行的做法可能引来其他银行跟进。招商银行总行零售银行部总经理刘建军表示，若多家银行都对现有按揭贷款加息，招行也会考虑跟随。

上海银行副行长 世豪则向记者算了一笔账：商业银行长期存款成本约为3%，运营成本约为1%，营业税0.2%，三者相加接近七折房贷4.158%的贷款利率。除此之外，由房贷坏账损失和资本金占用所带来的成本由银行白白承担。他预测，由存量房贷打折造成的银行业利息损失约在700亿左右。

分析人士认为，2008年遭遇国际金融危机后，银行业普遍认为危机持续时间较长，长期利率可能持续低迷，因此在2009年放出7折巨额房贷，岂料宏观经济迅速反弹，通胀升温，资金成本一路上涨，去年放出的巨额房贷反而成为银行一大负担。因此，只能通过向存量房贷加息来转嫁成本。

但有房产界人士表示，若把利率由7折提高至8.5折，将增加贷款人的还贷成本。部分贷款人可能面临无力偿还放贷的问题，甚至出现断供的情况。