购房者还款压力加大 近期买房公积金贷款更划算

每一轮新政调控，无不触动购房者敏感的神经。继国家规定购买两套以上住房贷款利率上调1.1倍后，近期，央行又展开新一轮加息。这项直指钱袋子的新规，让不少 者感觉到“动真格”了。“提息后月供到底多了多少？是凑钱提前还贷，还是继续贷下去呢？”记者调查发现，银行房贷利率上调后，不少购房者急得像热锅上的蚂蚁，尤其是购买两套以上的购房者，眼下正陷入左右为难的尴尬中。

如果 利润 于房贷利率，也没有必要急于合额还款；对购新房者，则建议选用公积金贷款将会更划算。

影响篇

不堪重负个别楼盘出现退房现象

“咋个整哦，我硬是觉都睡不着。”这几天，供职于成都某公司的 波面色憔悴。 波夫妻俩每月收入总计8000元左右。两年前，他们在清水河一高档小区内，贷款50万元，购买了第二套住房。“当时没有孩子，月供也没什么压力。”自今年初，夫妻俩有了孩子后，以前宽松的家庭经济捉襟见肘，生活的压力顿时扑面而来。如今，银行加息，无异于让他们家庭经济又雪上加霜。“加息后月供到底多了多少？是凑钱提前还贷，还是继续贷下去呢？”这令 波左右为难。而记者调查发现， 波遇到的烦恼，只是目前众多购房者中的一个缩影。银行加息消息传开后，不少购房者已急得像热锅上的蚂蚁，他们在提前还款和继续贷款问题上很纠结。在成都部分楼盘内，近期还出现了因银行加息后，购房者不堪提息之重，向开发商提出了退房的现象。

细细计算按揭还款压力略有增加

“是否提前还贷与利率关系不是很大，而是要更多地考虑到自身的经济状况。此外，对于那些 多套房产、房贷压力 大的市民来说，要及时与银行联系争取延长还款期，或者改变还款方式，避免因为不能及时还款而带来的不良后果。”置信逸都置业顾问欧阳芩算了一笔账：如果贷款50万元，贷款期限为20年，以前银行5年期以上基准房贷利率为5.94%，打7折后是4.158%。按等额本金还款法计算，每月需还款3738元；加息后，银行5年期以上基准房贷利率为6.14%，打7折后是4.298%，每月需还贷3800元左右。

不过，对于购买二套及以上的客户而言，还款压力则相对大一些。据欧阳芩介绍，自今年4月中旬，国务院规定二套房首付款不低于50%，利率上调1.1倍后，银行普遍对二套房贷款执行上浮10%利率后，由原来的房贷基准利率5.94%，变成了现在的6.534%。根据央行提息后，二套房贷款利率则上调为6.754%，实际上调幅度将扩大0.22个百分点。如果按这样的利率计算方式，贷款150万元，贷款期限为20年，月供将由此前的 11213.64元，增加到11409.03元，提高了195.39元。累计应还利息将由此前的119.1274万元提高到123.8166万元，增加了4.6892万元。

策略篇

还款还是续贷可据 状况而定

置信国色天乡策划部工作人员胡子飞告诉记者，对于那些有余钱还贷的市民来说，评判是否提前还贷的 标准就是自己的 是否能超过贷款利率。如果 超过银行利率，完全可以选择继续贷款，把资金转向自己的 项目；反之，如果没有什么 渠道，则建议及时还贷。

胡子飞说，如果在银行贷款金额较大，自己手里的钱还有 渠道，根本没有必要选择提前还款。首先，此次加息幅度并不大，应该是在人们承受范围内。另外，国家对房地产方面的政策调控是随形势而定，谁都说不准接下来会出台什么政策。此外，目前不少银行都推出了具有理财功能的房贷还款账户，借款人将闲置的资金存入这种账户，就可以抵扣贷款本金，如果遇到新的 机会，借款人可以随时支取存在账户中的存款，综合下来这些资金一年的理财 率接近5%，基本上可以抵消贷款利率带来压力。

“加息后是否应该提前还贷”面对这个话题时，在 领域摸爬滚打近10年的市民吴女士看来显得不屑。她说，在通货膨胀预期前提下，银行贷款所支付的实际使用成本已经降低了。她说，银行5年期以上房贷利率为6.14%，而扣除CPI涨幅，实际支付的利率其实已经很少了。在这样的情况下，只要 超过实际支付利率，就没有必要着急提前还贷。

近期购买新房选用公积金贷款更划算

记者了解到，除房地产市场商业贷款提息外，公积金贷款也跟着上涨了。据央行规定，从10月20日起，5年期以下（含5年）及5年期以上个人住房公积金贷款利率分别上调0.17和0.18个百分点。5年期以下（含5年）从3.33%调整为3.50%，5年期以上从3.87%调整为4.05%。同时，规定开展住房公积金支持保障性住房建设项目贷款试点的城市，贷款利率按照5年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行，并随个人住房公积金贷款利率变动做相应调整。

“尽管公积金和商业贷款一样上调了贷款利率，但两者的基准利率差由原来的2.07，已经拉大到现在的2.09，而且目前公积金针对 套房依然执行首付两成的优惠，即使是第二套房也能够按照一套房的公积金利率。”成都某楼盘置业顾问分析说，如果按20年期80万元贷款（公积金贷款 额度、基准利率）计算，公积金贷款月还款额由加息前的4793.2元上涨至4868.95元，增加75.75元；而商业贷款由之前的5703.8元上涨至5796.25元，增加92.45元。相比之下，使用公积金贷款更划算。因此，如果购房者能使用公积金贷款，应尽量选择公积金贷款。

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